Un banco es una institución financiera que se especializa en aceptar depósitos, hacer préstamos y generar capital con el uso de intereses.
Edición: Gerson Esquivel.
Revisión: Luis Gálvez.
Definición
Un banco es una institución financiera que se especializa en aceptar depósitos, hacer préstamos y generar capital con el uso de intereses.
¿Qué es un banco y para qué sirve?
Un banco es una institución financiera que juega un papel crucial en la economía al proveer una variedad de servicios. Estos servicios incluyen la aceptación de cheques y ahorros por parte de individuos o negocios, y a la vez, proporcionar préstamos. Adicionalmente, los bancos ofrecen productos financieros como cuentas de jubilación, cambio de divisas, o tarjetas de crédito.
Los bancos actúan como intermediarios, prestando dinero de las personas que depositan, y dándoselo a prestatarios. Esta es la manera que un banco funciona, prestando dinero de sus clientes a otros clientes y capitalizando gracias a sus altos intereses. Estos están altamente regulados por los gobiernos nacionales y estatales para garantizar su solidez, proteger a los depositantes y mantener estabilidad en el sistema financiero
Los bancos contribuyen al crecimiento económico de un país, facilitando el flujo de fondos, promoviendo la estabilidad financiera, e impulsando actividades económicas.
Puntos Clave
- Intermediarios financieros: Aceptan depósitos de clientes y con estos otorgan préstamos a otros clientes, facilitando el flujo de capital en la economía.
- Regulación gubernamental: los bancos están sujetos a supervisión y regulación gubernamental con el propósito de garantizar estabilidad y protección a los depósitos.
- Servicios de depósitos: los bancos ofrecen una variedad de servicios de depósitos. Por ejemplo, cuentas de nómina, débito y de ahorro. Estas cuentas se ofrecen a individuos y empresas brindando un lugar seguro para el almacenamiento de capital.
- Servicios de préstamos: los bancos otorgan préstamos con intereses a individuos y empresas, fomentando actividades económicas.
- Productos financieros: además de depósitos y préstamos, los bancos ofrecen varios productos financieros. Algunos de estos son los certificados de depósito, tarjetas de crédito y cambio de divisas.
- Contribución económica: los bancos desempeñan un papel vital en la economía, ya que gestionan capital de manera eficiente al mismo tiempo que promueven el crecimiento económico.
¿Cómo funciona?
Los bancos han sido una parte crucial del sistema financiero desde el siglo XIV. Estos funcionan ofreciendo una manera de depositar capital seguramente, y al mismo tiempo, proporcionar una fuente de préstamos para fines personales o comerciales.
Los principales servicios bancarios abarcan desde cuentas de débito y préstamos hasta cuentas de ahorro y de nómina, ofreciendo una forma conveniente de gestionar las transacciones financieras. Aunque las cuentas de débito no suelen ofrecer interés, facilitan el pago de facturas y de retiros de efectivo. En la actualidad los cheques y otras ganancias se depositan automáticamente en estas cuentas, agilizando la gestión financiera.
Por otro lado, las cuentas de ahorro recompensan a los depositantes con intereses dependiendo del periodo que el titular deje su dinero en el banco. El titular puede optar por una cuenta de ahorro regular con tasas de interés bajas o una cuenta de inversión, en la cual el banco invertirá su dinero de manera segura, otorgándole un interés más competitivo al de una cuenta de ahorro.
El aspecto crediticio de los bancos es crucial. Los bancos utilizan los fondos depositados por sus clientes para otorgar préstamos a otros clientes con tasas de interés más altas que las ofrecidas a los depositantes. Este proceso permite el flujo de la economía, asegurándose que el dinero circule continuamente dentro del sistema financiero. La gente confía su dinero a los bancos, quienes lo prestan para fines personales (como tarjetas de crédito, hipotecas, préstamos para automóviles) o comerciales. Para los bancos, el objetivo primordial es la rentabilidad. Esto se logra, por ejemplo, cobrando intereses más altos sobre los préstamos o las comisiones por pago de tarjeta de crédito.
Componentes de los Bancos
- Depósitos: fondos personales que los clientes guardan en el banco.
- Préstamo: dinero prestado por un banco con la obligación de devolverlo con intereses.
- Interés: el costo de pedir dinero prestado o el rendimiento de ahorros o inversiones.
- Tasa de interés: el porcentaje al que se cobran o pagan intereses sobre préstamos y depósitos.
- Cuenta de débito: cuenta bancaria para almacenar fondos y hacer transacciones diarias.
- Cuenta de ahorros: una cuenta que paga interéses conservadores sobre la cantidad que se haya depositado.
- Cuenta de inversión: una cuenta en la cual el dinero será invertido en activos de poco riesgo para obtener un rendimiento mayor a la de una cuenta de ahorros.
- Tarjeta de crédito: una tarjeta de pago que permite a los usuarios hacer pagos con dinero prestado. Cuenta con un límite determinado y una potencial tasa de interés.
- Hipoteca: préstamo utilizado para la compra de terrenos e inmuebles, con alguna propiedad o activo como garantía.
- Puntaje crediticio: una representación numérica de la seguridad crediticia de una persona de acuerdo a su historial.
- Certificados de depósitos: Cuenta de ahorro, en la cual el usuario acepta dejar su dinero por un tiempo determinado sin posibilidad de retirarlo antes de tiempo.
Tipos de Bancos
- Banco minorista: banco que proporciona servicios de ahorro e inversiones a individuos y negocios pequeños.
- Banco comercial: banco que proporciona servicios principalmente a negocios, ofreciendo préstamos, y otros servicios financieros específicos a la compañía.
- Banco de inversiones: banco especializado en los mercados financieros y actividades de inversión. Estos proveen servicios como fusiones, adquisiciones, asesoría a corporaciones, entre otros.
- Banco Central: institución gubernamental responsable por la gestión del capital del país que implementa políticas monetarias.
Fórmula y cómo se calcula
Ejemplos de la vida real
Ejemplo 1
Ejemplo 2
Pros
- Intermediación financiera: los bancos facilitan el flujo de capital en la economía.
- Seguridad: los bancos brindan un lugar seguro para almacenar dinero.
- Liquidez: los bancos ofrecen cuentas de fácil acceso, permitiendo a los clientes acceso a sus fondos en cualquier momento.
- Intereses: se genera interés sobre los depósitos.
- Créditos: los bancos otorgan varios tipos de préstamos, como hipotecas, préstamos comerciales y personales, o tarjetas de crédito
Cons
- Tasas de interés: los bancos ofrecen tasas de interés bajas en cuentas de ahorro y altas en préstamos.
- Criterios de aprobación de préstamos: los bancos tienen criterios estrictos, dificultando el acceso a crédito.
- Accesibilidad limitada: en áreas rurales, las personas carecen de servicios bancarios.
Causa
- Creación de préstamos y créditos
- Tasas de interés
Efecto
- Aumento en la actividad económica. Creación de empleos e inversión en negocios.
- Impacto en los préstamos de individuos y empresas, afectando las decisiones de gastos e inversiones.
Conclusión
Referencias
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Barone, Adam. “The Ins and Outs of Banks.” Investopedia, 28 Mar. 2023, www.investopedia.com/terms/b/bank.asp.
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