La tecnología financiera (FinTech) abarca la aplicación innovadora de tecnología, incluido software, aplicaciones móviles y otras herramientas, para innovar y automatizar servicios financieros.
Edición: Gerson Esquivel.
Revisión: Luis Gálvez.
Definición
La tecnología financiera (FinTech) abarca la aplicación innovadora de tecnología, incluido software, aplicaciones móviles y otras herramientas, para innovar y automatizar servicios financieros.
¿Qué son las tecnologías financieras (FinTech) y para qué sirven?
Fintech, abreviatura de tecnología financiera, representa la integración innovadora de tecnología en el diseño, entrega de servicios y productos financieros. Esta evolución incorpora avances como Big Data, inteligencia artificial y el aprendizaje automático para evaluar oportunidades de inversión, optimizar portafolios y gestionar riesgos. El objetivo principal de las fintech es optimizar, automatizar, e innovar los servicios financieros. Muchas veces esto es utilizado para mejorar la experiencia y resultados de los clientes, brindando mejores rendimientos, practicidad a los inversionistas, fomentando la accesibilidad y reduciendo costos.
Una empresa de tecnología financiera emplea tecnología para modificar, mejorar o automatizar servicios financieros para empresas o consumidores. Los ejemplos van desde la banca móvil y servicios de pago tales como Venmo, Zelle o CashApp, hasta administradores de portafolios como Wealthfront y Betterment y plataformas comerciales como Robinhood. El fintech también se extiende al desarrollo y comercio de criptomonedas como Bitcoin, lo que refleja sus diversas aplicaciones.
Puntos Clave
- Transformación digital: fintech representa una transformación digital de los servicios financieros tradicionales.
- Alcance global: Fintech permite a personas y empresas acceder a servicios financieros a nivel mundial, fomentando la inclusión financiera.
- Soluciones centradas en el cliente: fintech prioriza las necesidades de los clientes, brindando soluciones financieras personalizadas.
- Toma de decisiones basadas en datos: fintech depende del análisis de datos para informar la toma de decisiones.
- Ecosistema de innovación: el ecosistema fintech se caracteriza por la innovación constante.
¿Cómo funcionan?
El fintech transforma las transacciones financieras, haciéndolas más accesibles, eficientes y rentables tanto para los consumidores como para las empresas. El fintech financiera simplifica y mejora las interacciones mediante tecnologías como la inteligencia artificial, el análisis de “Big Data” y “Block Chain”.
Fintech busca agilizar los procesos de transacciones, eliminando pasos innecesarios que puedan obstaculizar los métodos tradicionales. Por ejemplo, los servicios de pago móvil como Venmo o CashApp ejemplifican cómo las fintech permiten a los usuarios transferir fondos sin problemas en cualquier momento, depositándolos directamente en la cuenta bancaria elegida por el destinatario. Es un gran contraste comparado con el método tradicional en el que el efectivo o los cheques requerirían un viaje físico al banco para su depósito.
La evolución de la tecnología financiera estuvo relacionada con la evolución digital, desde la invención del dinero digital hasta el establecimiento de la contabilidad por partida doble. Las fintech se adaptan y amplían continuamente su alcance. Hoy en día fintech es más evidente en las actividades diarias, que van desde la transferencia de fondos entre cuentas utilizando un teléfono inteligente hasta la gestión de inversiones a través de corredores en línea.
Las tecnologías financieras han llamado la atención recientemente, ya que existen aplicaciones que permiten a los usuarios participar en el comercio de acciones o criptomonedas. Plataformas como Robinhood y Coinbase demuestran cómo las fintech permiten a los usuarios participar rápida y fácilmente en una gran variedad de actividades financieras.
Componentes Importantes
- Inteligencia artificial (IA) y aprendizaje automático: tecnologías avanzadas que analizan grandes cantidades de datos para proporcionar información y mejorar la toma de decisiones.
- Blockchain y criptomonedas: tecnología de contabilidad descentralizada (blockchain) y monedas digitales, como Bitcoin y Ethereum, que ofrecen transacciones seguras.
- Pagos digitales: tecnologías que facilitan las transacciones electrónicas, incluidas billeteras móviles y aplicaciones de pago entre pares (por ejemplo, Venmo, CashApp).
- Robo-Advisors: plataformas de inversión automatizadas basadas en algoritmos que brindan asesoramiento financiero y administran portafolio de inversión para usuarios.
- Crowdfunding: plataformas online que conectan a inversionistas con emprendedores o proyectos que buscan financiación.
- Insutech: innovaciones tecnológicas en la industria aseguradora, como plataformas digitales para gestión de pólizas, procesamiento de reclamos y evaluación de riesgos.
- RegTech: tecnología regulatoria que utiliza software y herramientas para ayudar a las empresas a cumplir con las regulaciones al menor costo.
- Big Data Analytics: uso de grandes conjuntos de datos para extraer información.
- API (interfaces de programación de aplicaciones): herramientas que permiten que diferentes aplicaciones de software se comuniquen y compartan datos.
- Neo Bancos: bancos exclusivamente digitales que operan en línea y sin sucursales físicas.
- Ciberseguridad: tecnologías y prácticas diseñadas para proteger los sistemas, datos y transacciones financieras.
- Automatización robótica de procesos (RPA): uso de robots de software para automatizar tareas.
- Open Banking: un sistema que permite a proveedores externos de servicios financieros acceder a datos financieros de los consumidores a través de API, fomentando la competencia y la innovación.
Ejemplos de la vida real
Las carteras móviles (ejemplo: Apple Pay, Google Pay, Alipay, Wechat Pay, Paypal) permiten a las personas realizar pagos utilizando sus teléfonos inteligentes en lugar de efectivo o tarjetas de crédito.
Las plataformas de préstamos peer-to-peer (P2P) (ejemplo: LendingClub, Prosper, Upstart) conectan a prestatarios y prestamistas sin la necesidad de un banco u otra institución financiera.
Los sistemas de pago basados en blockchain (ejemplo: Bitcoin, Ethereum, Litecoin) permiten a las personas enviar y recibir dinero sin necesidad de un banco u otra institución financiera.
Pros
- Eficiencia: fintech agiliza los procesos financieros, reduciendo el tiempo y el esfuerzo requerido.
- Accesibilidad: fintech brinda un acceso más fácil a los servicios financieros.
- Ahorro de costos: la automatización y la digitalización en fintech resulta en ahorros de costos para las instituciones y consumidores.
- Innovación: fintech fomenta la innovación continua, lo que lleva al desarrollo de productos y servicios.
- Análisis de datos: los análisis avanzados en fintech permiten analizar mayor cantidad de datos y mejorar la toma de decisiones.
Cons
- Preocupaciones de seguridad: la digitalización de los servicios financieros genera preocupaciones sobre la seguridad de los datos y el potencial de ciberataques o fraudes.
- Cuestiones de privacidad: fintech a menudo implica la recopilación y el análisis de grandes cantidades de datos personales, generando preocupaciones sobre la privacidad.
- Barreras tecnológicas: algunas personas, especialmente en grupos demográficos de mayor edad o regiones remotas, tienen desafíos al tratar de adaptarse a esta nueva tecnología.
Causa
- Aumento de plataformas de comercio electrónico
- Avances en inteligencia artificial
- Creciente popularidad de las criptomonedas
- Mayor demanda de inclusión financiera
Efecto
- Crecimiento de los pagos digitales
- Mejora en servicios financieros
- Integración “Blockchain” en servicios financieros
- Incrementos de desarrollo de biobancos y aplicación de microfinanzas.
Conclusión
Referencias
COLUMBIA ENGINEERING. “What Is Financial Technology (FinTech)? A Beginner’s Guide for 2022.” Columbia Engineering Boot Camps, 2 Sept. 2021, bootcamp.cvn.columbia.edu/blog/what-is-fintech/.
“Fintech.” Www.cfainstitute.org, www.cfainstitute.org/en/rpc-overview/fintech.
KAGAN, JULIA. “Financial Technology (Fintech): Its Uses and Impact on Our Lives.” Investopia.com, Investopia, 27 Apr. 2023.
www.investopedia.com/terms/f/fintech.asp#:~:text=Fintech%20refers%20to%20the%20integration,creating%20new%20markets%20for%20them. Accessed 12 Nov. 2023.
Muza, Carlos. “Laptop Computer on Glass Top Table.” Unsplash, 17 Apr. 2016, unsplash.com/photos/laptop-computer-on-glass-top-table-hpjSkU2UYSU. Accessed 5 Dec. 2023
Trificana, Justin. “What Is Fintech? 6 Main Types of Fintech and How They Work.” Plaid, 3 Oct. 2022, plaid.com/resources/fintech/what-is-fintech/.
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