Las inversiones son actividades en las que se utilizan recursos con el objetivo de obtener retornos futuros de distintos tipos
Tabla de contenido
Edición: Gerson Esquivel.
Revisión: Luis Gálvez.
Definición
Las inversiones son actividades en las que se utilizan recursos con el objetivo de obtener retornos futuros de distintos tipos.
¿Qué son las inversiones y para qué sirven?
Una inversión es el proceso de adquirir o desarrollar activos con la expectativa de que el valor de este aumentará con el tiempo. Esto podría ser en apreciación de su valor, ganancias en la venta de los activos, o rendimientos que los activos generen. Es importante reconocer que no todas las inversiones garantizan apreciación y existe la posibilidad de terminar con menos dinero del invertido inicialmente.
Las inversiones tienen una variedad de funciones:
- Crecimiento de patrimonio: las inversiones permiten a las personas poner su dinero a trabajar, generando rendimientos que puedan superar la inflación y que aumenten su nivel de patrimonio. Este crecimiento proviene de la apreciación de capital o ingresos, como dividendos o intereses.
- Metas financieras: las personas invierten para lograr objetivos financieros específicos: ahorrar para la jubilación, financiar algún tipo de educación, comprar una casa, o iniciar un negocio. Las inversiones pueden proporcionar los medios para alcanzar estos objetivos a lo largo del tiempo.
- Diversificación: diversificar los activos ayuda a distribuir los riesgos de una inversión. Los diferentes tipos de activos (por ejemplo, acciones, cetes, bienes raíces, entre otros) tienen diferentes niveles de riesgo y pueden funcionar de manera diferente en diferentes condiciones económicas. La diversificación puede mitigar riesgos y mejorar la estabilidad financiera.
- Generación de ingresos: algunas inversiones, como acciones que pagan dividendos o propiedades de alquiler, proporcionan un flujo de ingresos. Esto puede complementar otras fuentes de ingresos o actuar como una fuente de ingresos pasivos. Estas inversiones pueden reducir la dependencia financiera del trabajo activo.
- Preservación de capital: ciertas inversiones, como los cetes gubernamentales, tienen un riesgo relativamente bajo y tienen como objetivo preservar el capital regresando un porcentaje bajo y relativo a la inflación anual.
- Seguridad financiera a largo plazo: las inversiones contribuyen a la prosperidad y seguridad financiera de personas y empresas a largo plazo. Pueden brindar una red de seguridad para emergencias o gastos inesperados.
Puntos clave
- 1. Invertir implica utilizar recursos del presente con la expectativa de que crecerán con el tiempo, lo que podría aumentar el patrimonio de una persona.
- 2. Las inversiones sirven como medios para lograr objetivos financieros específicos, como ahorrar para la jubilación, financiar educación, o comprar una casa.
- 3. Invertir también puede mejorar la estabilidad económica y financiera mediante la diversificación.
- 4. Ciertas inversiones ofrecen ingresos regulares, complementando otras fuentes de ingresos. Ej. Dividendos e intereses.
- 5. Algunas inversiones se enfocan en guardar el capital inicial, y al mismo tiempo, proporcionan rendimientos pequeños pero seguros. Ej. Bonos, cetes.
- 6. Las inversiones permiten a las personas prepararse para un futuro financieramente seguro al poner a trabajar sus recursos para obtener beneficios futuros.
¿Cómo funciona?
La dinámica de una inversión puede variar según el tipo de vehículo de inversión elegido. Cada vía tiene sus propios métodos:
- Bolsa de valores: los inversores compran acciones de una empresa convirtiéndose en propietarios de un porcentaje de dicha empresa. El valor de estas acciones fluctúa según numerosos factores: el desempeño de la empresa, las condiciones del mercado, la oferta y demanda, o el sentimiento de los inversores. Los inversionistas pueden beneficiarse mediante la apreciación del capital (vendiendo acciones a un precio superior al comprado) y/o dividendos. Invertir en acciones generalmente requiere el uso de un corredor de bolsa digital (brokers).
- Inversiones inmobiliarias: las inversiones inmobiliarias implican la adquisición de propiedades (bienes raíces residenciales/comerciales o terrenos) con el objetivo de generar ingresos por alquiler o plusvalía en venta. El valor de la propiedad puede aumentar con el tiempo y los ingresos por alquiler proporcionan un flujo de caja
- Constante. Los fideicomisos de inversión inmobiliaria (FIBRAs) ofrecen otra opción, que permite a las personas invertir en bienes raíces a través de acciones de un fideicomiso que posee propiedades que generan ingresos.
- CEDES: las Inversiones en Certificados de Depósito (CEDES) representan productos financieros confiables proporcionados por los bancos. Son resguardados por el Instituto para la Protección del Ahorro Bancario (IPAB). Los expertos en inversiones suelen recomendar CEDES a inversionistas principiantes debido a sus bajos riesgos y términos flexibles. Esto garantiza que los fondos sigan siendo fácilmente accesibles cuando sea necesario. Existen dos tipos distintos de CEDES: inversiones a tasa fija y tasa variable. La elección entre ellas depende del nivel de riesgo deseado.
- CETES: los Certificados del Tesoro de la Federación (CETES) representan bonos de deuda emitidos por el gobierno en México. El inversor presta dinero al gobierno y a cambio le proporciona pagos de intereses. Sirve como una opción de inversión segura, lo que la hace especialmente adecuada para inversionistas dispuestos a no tomar mucho riesgo. Los CETES vienen con el respaldo de Nacional Financiera y se puede comenzar a invertir con solo 10 pesos.
Otros tipos de inversiones
- Fondos mutuos: vehículos de inversión en los que se compran acciones de algún fondo de inversión de compañías financieras a través de mercados bursátiles. Son administrados por profesionales.
- Fondos cotizados e indexados: fondos de inversión cotizados en la bolsa de valores que tratan de replicar algún índice de referencia de mercado.
- Criptomonedas: divisas digitales que utilizan criptografía por motivos de seguridad y operan independientemente de los bancos centrales. Normalmente, utilizan tecnología blockchain para facilitar transacciones.
- Divisas: la compra y venta de divisas tratando de ganar rendimientos en su apreciación.
Fórmula y cómo se calcula
La forma principal de medir si una inversión fue exitosa, es calcular el retorno de la inversión (ROI).
Retorno de la inversión (ROI)
ROI = ((Valor actual de la inversión – Valor original de la inversión) / Valor original de la inversión) * 100
Ejemplos de vida real
ROI (retorno de la inversión)
Valor actual de activo = 1000 pesos
Valor hace 1 mes = 800 pesos
(1000-800)/800 = 0.25 * 100
= Apreciación de capital del 25%
Conclusión
En conclusión, las inversiones desempeñan un papel fundamental en el incremento de capital y seguridad financiera. Diversificar un portafolio de inversión con activos como acciones, bonos, y bienes raíces ayuda a mitigar riesgos y aumentar el patrimonio de individuos o empresas. Aunque hay riesgos relacionados con estas actividades, el potencial de crecimiento a largo plazo hace de las inversiones una gran opción para construir y preservar el bienestar financiero.
Referencias
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